Como: escolher o seguro de viagem certa

Escolhendo uma seguradora

Muitas companhias aéreas oferecem proteção contra viagens enquanto você compra um ingresso, mas pode ser difícil saber exatamente o que está sendo coberto. Além disso, a última coisa que você quer fazer ao escolher o melhor assento de avião é ter tempo para ler as letras miúdas de um contrato de seguro.

Os viajantes preocupados com a confiabilidade de uma seguradora podem considerar alguns lugares. A TIAA possui um banco de dados de membros, que inclui grandes e pequenas seguradoras, bem como agregadores on-line que concordam em manter um código de ética. O InsureMyTrip também oferece mais de 30.000 avaliações e classificações de provedores de seguros de viagem. E, embora a maioria dos consumidores provavelmente não queira passar horas comparando os contratos de seguro de viagem, a empresa permite que os usuários digitem alguns detalhes sobre sua viagem para visualizar uma longa lista de opções, incluindo classificações, preços e resenhas com estrela. No entanto, lembre-se de que as avaliações de clientes são uma mistura de úteis e inúteis e que os preços variam muito. Por exemplo, uma viagem de US $ 2.000 por semana ao Brasil rendeu cotações de seguro de viagem de US $ 15 para cobertura médica a mais de US $ 200 para um plano abrangente.

Seguro Abrangente

De acordo com o InsureMyTrip, a maioria dos viajantes (75%) adquire um plano abrangente. Como o nome sugere, abrange muitos problemas que podem surgir durante uma viagem, incluindo cancelamento, interrupção, necessidades médicas, evacuação, perda ou dano de bagagem e certos tipos de terrorismo.

A agente de viagens Stephanie Goldberg Glazer trabalhou com a Travel Insured International e gosta de seus planos abrangentes. Nota: As ofertas podem variar dependendo do estado de residência do comprador. Glazer diz que os preços das políticas abrangentes que ela comprou para os clientes variam de cinco a 10% da viagem. Esse custo é influenciado pelo destino, duração da viagem, idade dos viajantes e talvez até pelo propósito da fuga. Por exemplo, os aventureiros que planejam escalar montanhas nos Andes podem ter que desembolsar mais do que os turistas na esperança de aproveitar o sol na costa de Nova Jersey.

Com base em uma residência do estado de Nova York, o Worldwide Trip Protector da Travel Insured International inclui o esperado (pense em acidentes e doenças) bem como muitos problemas inesperados, como um possível reembolso de US $ 500 por uma conexão perdida ou US $ 10.000 por morte acidental ou desmembramento.

Cobertura médica

Políticas que se concentram em elementos específicos de viagem podem obter mais compensação potencial por um prêmio semelhante ou menor do que um plano abrangente. Por exemplo, no plano Travel Medical Protector da Travel Insured International, a compensação acidental de morte e desmembramento é duas vezes maior do que o plano abrangente (US $ 20.000) e oferece até US $ 1 milhão para evacuação de emergência.

Muitos americanos que têm seguro de saúde e viajam internamente podem ter toda a cobertura de que necessitam. No entanto, os viajantes internacionais devem ligar para as suas companhias de seguros para verificar se a cobertura médica se estende para o exterior, uma vez que qualquer visita à sala de emergência pode ser dispendiosa. E qualquer um que acredite que precise visitar um médico no exterior também deve verificar se a seguradora pode ajudá-lo a encontrar um médico e quais custos serão reembolsados.

Cobertura de Interrupção de Viagem

Cobertura de interrupção de viagem, que é um dos tipos mais usados de seguro de viagem, entra em ação quando o seu voo está tão atrasado que requer uma estadia no hotel, o cruzeiro reservado antes de você chegar ao porto ou o hotel ganhou. t reembolsar o custo de um quarto que você reservou. É claro que há muitos outros incidentes possíveis que se qualificam como interrupção de viagem e detalhes para cada variar. Mas mesmo com essas políticas, algumas estipulações podem cancelar a cobertura. Por exemplo, se você reservar um cruzeiro para um furacão identificado, provavelmente não conseguirá um seguro de viagem, explica Megan Freedman, da USTIA.

Ataques terroristas

Embora os ataques terroristas pareçam aparecer com mais frequência nas manchetes atualmente, eles ainda são ocorrências relativamente raras e o seguro de viagem pode ou não ajudar. Enquanto apenas algumas empresas têm seguro de viagem dedicado ao terrorismo, muitos planos abrangentes cobrem esses atos. Tenha em mente que existem restrições também. A maioria das empresas diferencia entre agitação civil e terrorismo. E se você optar por comprar um seguro de viagem após um ataque ter ocorrido em um destino para onde você está indo, quaisquer futuros incidentes provavelmente serão considerados "perigos conhecidos" e não poderão ser reivindicados.

Também é importante entender exatamente o que é coberto. Por exemplo, pode cobrir custos médicos até um limite superior. A companhia de seguros vai voar com os familiares para ficar com você? Improvável. Precisa ser evacuado para outro país para uma operação de emergência por um especialista? Dependendo da política, você pode ou não ser reembolsado.

Após o 11 de setembro, o governo dos EUA criou o Programa de Seguro de Risco de Terrorismo para limitar os valores que as companhias de seguro seriam obrigadas a pagar para compensar esses atos. Conversando com um representante da companhia de seguros é sempre a melhor maneira de saber exatamente o que é coberto por uma apólice de seguro.

Cancelar por qualquer motivo

Se você acha que pode não querer embarcar no avião, considere obter a cobertura Cancel for Any Reason (CFAR). Essas opções podem ou não fazer parte de um plano abrangente. Se ocorrer um ataque terrorista ou um surto de vírus em um lugar para o qual você está programado para viajar, muitas apólices de seguro não reembolsarão seu cancelamento. No entanto, CFAR permite isso. Lembre-se de que, mesmo com essas políticas, você precisará cancelar com 48 horas de antecedência e receber dinheiro apenas por 75% da sua viagem. Essas políticas também precisam ser compradas dentro de 10 a 21 dias após a reserva da viagem. Certifique-se de entender os detalhes de como registrar uma reivindicação, bem como todas as partes que precisam ser notificadas sobre o cancelamento.

Entendendo uma Política

Mesmo o consumidor de seguro de viagem mais dedicado pode não ler uma política do começo ao fim para entender o que é e o que não é coberto. Então, quais partes de um contrato são leituras obrigatórias? Lynne Peters, diretora de produtos do InsureMyTrip, recomenda examinar a seção de cancelamento de viagem para o que é coberto, bem como a parte de exclusões para o que não é. Freedman também sugere rever a parte dos perigos para entender o que irá desencadear a cobertura. Ela acrescenta que os viajantes podem ter que revelar condições preexistentes para serem adequadamente cobertos e é essencial ler qualquer menção a eles em uma apólice de seguro médico. Se ficar complicado, ligue para a seguradora para esclarecimentos.

Arquivar uma Reivindicação

Glazer diz que registrou vários pedidos de seguro para seus clientes com a Trip Insured International. Em um exemplo, um cliente foi diagnosticado com um tumor cancerígeno e precisou de uma cirurgia de emergência três dias antes de sair em uma viagem. Em outra situação, um viajante quebrou a perna, precisou de uma cirurgia de emergência e não pôde fazer um cruzeiro europeu de duas semanas. "Em ambos os casos, eles foram reembolsados por 100% das despesas não reembolsáveis", disse Glazer. No entanto, a companhia de seguros exige muitas informações para processar a reclamação, incluindo uma fatura de cartão de crédito mostrando as cobranças de uma linha de cruzeiro ou hotel, uma declaração médica se relacionada à medicina, uma carta do seu chefe se estiver relacionada ao trabalho e a lista continua. Uma declaração assinada do cliente também é esperada. Glazer diz que processar as reclamações leva em média de três a quatro semanas.

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