Suas perguntas de viagem responderam: o seguro de viagem é um desperdício de dinheiro?

por Ed Perkins, SmarterTravel

Para algumas viagens, o seguro de viagem é uma necessidade virtual; para outros, é inútil. A questão se resume a uma questão de risco. Um objetivo básico de qualquer seguro é mitigar o risco financeiro.

Então, quando você tem um risco de viagem, o seguro de viagem pode ajudar. Antes de comprar, avalie seus riscos. Aqui estão alguns dos mais comuns:

Risco 1: Perda de depósitos ou pré-pagamentos. Muitas vezes você tem que pagar integralmente ou fornecer um depósito rígido com meses de antecedência para um cruzeiro, uma excursão ou um aluguel de férias. E se você tiver que cancelar, poderá perder uma grande parte desses pagamentos em multas de cancelamento e não reembolsáveis. O seguro de cancelamento de viagem (TCI) reembolsa você por depósitos não recuperáveis ​​e multas se tiver que cancelar antes de começar.

Risco 2: despesas extras de voltar para casa antes que sua viagem termine. Se você tiver que interromper uma viagem porque algo acontece com você, seu companheiro de viagem ou um membro da família em casa, chegar em casa rapidamente pode ser caro. Seguro de interrupção de viagem (TII) reembolsa os custos extras não recuperáveis ​​de voltar para casa mais cedo ou de continuar como um viajante individual se seu acompanhante tiver que retornar mais cedo.

Risco 3: despesas médicas. Se você ficar doente ou sofrer um acidente quando estiver longe de casa, poderá enfrentar algumas contas médicas imediatas. O principal risco ocorre quando você está fora dos EUA. Seu próprio plano médico pode cobrir você em qualquer parte do mundo; mas alguns não. Medicare não cobre você fora dos EUA, mas muitos suplementos Medicare fazem. Em qualquer caso, você normalmente tem que desembolsar grandes pagamentos no local e discutir sobre o reembolso quando voltar para casa. Seguro médico de viagem primária (TMI) paga adiantado.

Risco 4: Transporte de emergência para casa. Em sua viagem, se você está tão doente que não pode voar para casa, ou se você cair e quebrar sua bunda em alguma área remota, levá-lo para um hospital em um helicóptero ou para casa em um jato particular pode custar uma fortuna. Seguro de evacuação médica (ME) paga por qualquer exigência.

O que comprar: Você pode determinar facilmente o risco de pagamentos antecipados perdidos ou multas por cancelamento. Considere a TCI sempre que você tiver mais pagamentos adiantados em risco - a rede do que você pode recuperar em reembolsos - do que você pode absorver confortavelmente se tiver que cancelar uma viagem. O corolário é óbvio: não pague para "garantir" pagamentos recuperáveis. A TCI é um seguro denominado "perigo de periculosidade", que paga apenas as contingências especificadas na política, geralmente relacionadas a doença e acidente, e excluindo motivos relacionados ao trabalho. É por isso que recomendamos o seguro “cancelar por qualquer motivo”: é mais caro, mas você decide se quer cancelar, e não algum balcão da empresa de seguros. As políticas de TCI geralmente excluem o pagamento de condições médicas pré-existentes, mas a maioria das seguradoras renuncia a essa exclusão se você comprar o seguro assim que começar a pagar pela sua viagem.

TM e ME estão disponíveis separadamente pela viagem ou em políticas semestrais ou anuais para viajantes frequentes. Recomendamos a TM primária, para que você não tenha que maximizar sua conta corrente ou cartão de crédito no momento. Os preços para políticas agrupadas e políticas separadas de TM e ME dependem do destino, da duração da viagem e da idade. Eles variam de 5% a 15% de seu custo total de viagem - às vezes até mais para viajantes muito idosos.

O que evitar: não confie na renúncia de cancelamento de uma operadora de turismo ou da linha de cruzeiro. Não é seguro verdadeiro; em vez disso, a linha de cruzeiro ou operador concorda em renunciar a sua própria penalidade de cancelamento. As isenções cobrem menos riscos e muitas limitam o reembolso a um crédito para uma reserva futura, em vez de um reembolso em dinheiro. Da mesma forma, não aceite cegamente o seguro de “opt in” de um fornecedor de viagens, que pode ser mais caro do que uma política independente ou oferecer cobertura insuficiente.

Como comprar: Recomendamos a compra por meio de uma das várias agências on-line independentes especializadas em seguro de viagem que fornecem sistemas abrangentes de pesquisa e comparação.